금리인하요청서류 신청방법 카카오뱅크 농협은행 토스뱅크 리뷰 주택담보대출 금리가 꾸준히 오르고 있습니다. 기존 대출의 금리도 변동금리일 경우 오르고 있습니다. 주변 사람들과 이야기를 나누다 보니 은행에 금리인하요청을 신청해서 실제로 금리를 0.2% 낮춘 분들이 있다는 것을 알게 되었습니다. 오늘은 금리인하요청에 대해 알아보고 각 은행별 신청방법과 필요서류를 확인해 보겠습니다. 금리인하요청 은행에서 대출을 받으면 금리가 정해집니다. 예를 들어 1억원을 빌려서 5%의 이자를 내야 한다면 연 이자율은 5%입니다. 이렇게 한번 정해진 금리는 정기적으로 변경됩니다. (변동금리 상품의 경우) 금리인하요청은 은행에 정해진 금리를 낮춰 달라고 요청할 수 있는 권리입니다. 은행에서 혜택을 주는 것처럼 보이지만 실제로는 은행법 30조의2에 따라 법적으로 보장되는 소비자 권리입니다. 내 신용상태가 좋아졌다면 타당한 금리인하를 요청할 수 있고, 타당한 요청이라면 은행은 거부하거나 지연시키지 않고 인하해야 합니다. 즉, 내 신용에 변화가 있으면 금리가 인하되는 것입니다. 사실 작년인 2023년에는 100만 건 이상의 감면 신청이 접수되었고, 그 중 일부는 실제로 금리가 인하되었습니다. 32조 8,000억 원 규모의 대출에 대한 이자율이 약 1,600억 원이 인하되었다고 합니다. * 참고로, 금리인하 요청이 거부되어도 페널티가 없습니다. 걱정하지 말고 직접 시도해보세요! 금리인하 범위 최근 대출 금리는 신용대출의 경우 5% 후반에서 8% 사이입니다. 주택담보대출의 경우 3% 중반에서 4% 초반 사이입니다. 인하된 금리는 상품에 따라 다르지만 0.05%에서 0.2%라고 합니다. 소득과 자산이 크게 늘었다면 0.3%의 할인을 받을 수 있지만, 실제로 이렇게 많은 사람을 받는 사람은 많지 않습니다. 그래도 대출 금액 자체가 크다면 0.2%라도 큰 혜택입니다. 1억원 대출이라면 연간 20만원 정도만 아낄 수 있지만, 10억원 대출이라면 연간 200만원 정도 대출 이자를 줄일 수 있습니다. 좋은 효과입니다. 금리 인하 이유 금리 인하 청구권이 제대로 작동하려면 은행이 수용할 수 있는 인하 이유가 있어야 합니다. 대출인이 돈을 갚지 않을 위험을 헤지하기 위해 금리가 설정되어 있다고 생각한다면, 대출인이 돈을 더 잘 갚을 것이라는 확신이 있어야 합니다. 대표적인 이유는 다음과 같습니다. 소득 증가 – 취업, 승진, 직장 변경 전문 자격증 취득 – 세무사 또는 회계사가 됨 자산 증가 – 부동산 취득, 저축 증가 부채 감소 – 대출 상환 신용 등급 증가 – 체크카드 사용 소득이 증가하거나 증가할 것으로 예상되는 경우 대출인의 상환 능력이 확대되었음을 알 수 있습니다.그러면 이자율 인하 사유가 발생하고 고객의 신청을 검토한 후 인하 금액을 결정합니다.과거에는 고객이 직접 신청해야 했지만 요즘은 은행에서 먼저 통지한다고 합니다.은행에서 그렇게 할 특별한 이유는 없지만 금융위원회의 권고 사항이라고 합니다.이자율 인하 요청권 신청 방법 서류 요즘은 대출이 온라인 앱을 통해 관리되는 경우가 많아 대부분 은행 앱을 통해 신청할 수 있습니다.별도로 제출해야 하는 서류가 있는지 궁금할 수 있지만 은행에서 내 금융 정보를 거의 모두 알 수 있으므로 특별한 서류를 제출할 필요가 없습니다. 다만, 은행에서는 직장에서의 승진이나 전직, 연봉 인상, 취득 자격증 등은 알 수 없으므로, 이것들만 제출하면 됩니다.재직증명서 – 대출 신청 당시 이후에 승진한 경우, 원천징수영수증 – 소득변동증명서 – 소득변동증명서 – 전문자격에 대한 서류는 PDF 형태로 준비하시면 되고, 추후 은행에서 요청하면 이메일이나 팩스로 제출하시면 됩니다.은행에서 내부 조건만 검토하여 허가 여부를 결정한 후 서류를 요청한다는 점을 참고하시기 바랍니다.토스은행 금리인하요구 검토저는 지방농협과 토스은행에서 각각 주택대출과 신용대출을 받았습니다.두 곳 모두 신청했습니다.결론적으로 토스은행에서는 거절당했고, 지방농협의 주택대출은 금리인하요구 대상 대출이 아니라고 들었습니다.토스은행 이 대출은 사업자대출이지만, 실제로는 개인신용대출입니다.안타깝게도 신용평가기준에 미달하여 감면 자체가 적용되지 않습니다. 문장에서는 대출을 받을 수 없다고 나와 있는데, 아직 충분히 개발이 안 돼서 좀 실망스럽다고 생각합니다. 감면요청이 승인되면 신청 후 서류 제출을 요청하게 되고, 10영업일 후에 최종 결정이 내려집니다. 서류가 잘 갖추어졌다면 약 2주 안에 신청과 감면이 처리되는 걸 볼 수 있습니다. 농협은행 농협주택대출은 제가 5년 이상 전에 받은 대출입니다. 현재 살고 있는 집을 담보로 해서 2.06%라는 엄청나게 낮은 이자율로 3년간 쓸 수 있었는데, 금리가 변동된 뒤로 이자율이 5%로 크게 올랐습니다. 감면청구권이 통할지 신청했는데 대출 자체가 불가능하다고 합니다. (비적격계좌) 카카오뱅크 저는 대출계좌가 없어서 메뉴를 확인할 수 없습니다. 카카오뱅크 모바일앱 > 대출계좌 > 관리 > 감면신청에서 신청 가능하며, 바로 결과를 확인할 수 있습니다. 카카오뱅크 카카오뱅크 이용가이드, 상담, 소비자보호, 증명서 발급, 회사소개, 채용, 카카오뱅크 주식회사 www.kakaobank.com 감면신청 거부 사유 은행에서 대출자의 신청을 수락하지 않는 이유는 대략 5가지 정도입니다. 저의 경우 농협의 주택담보대출은 제 신용등급과 무관한 대출상품이라 적용되지 않습니다. 또한 해당 상품이 이미 최저금리가 적용되어 있거나, 신용등급 변동이 없거나 미미한 경우(은행 기준) 금리가 인하되지 않습니다. 신용을 개선한 후에도 최대금리가 계속 산정되는 경우 이 경우는 적용되지 않습니다. ㅎㅎ 그런데 재밌는 건 주택담보대출을 재융자할 때 개인의 신용을 굉장히 중요하게 여긴다는 겁니다. 금리를 낮출때는 대출자 신용과는 무관한 상품이라 안해주고, 재융자때는 신용등급을 본다고 합니다. 왜 그런지 모르겠네요. ㅠㅠ 금리인하요구권 신청방법과 서류, 카카오뱅크, 농협, 토스뱅크 후기까지 알아보았습니다. 끝.