매달 결제일이 다가올 때마다 어떻게 돈을 변제해 나가야 할지 궁리하는 분들을 쉽게 마주할 수 있다고 하였습니다. 막상 급전이 필요하여 자신의 신용을 담보로 대출을 받거나 카드를 발급받는 등 급한 불을 끄는 데에는 문제가 없었지만 사용한 금액을 토대로 매달 결제일이 다가오게 되면 이 돈을 어떻게 메워야 할지 걱정부터 앞서는 분들이 많다고 하였습니다.이러한 이유에서 비롯되어 정상적인 상환을 제때 하지 못하는 상황에 처하게 되었다면 결국에는 결제일이 다가올 때마다 심리적인 압박감을 느끼게 되고, 이는 곧 카드정지 및 채권기관으로부터 지속적인 압박이 들어오는 사유로 남게 된다고 하였습니다.
일반적으로 카드 및 대출을 사용하고 난 그 다음 달부터 사용한 금액만큼, 혹은 약정된 금액만큼을 정상적으로 납부해나가야 한다고 하였습니다. 이는 채권기관과의 암묵적인 약속이라고 말할 수 있는데 계속해서 약속을 저버리게 된다면 이는 곧 신뢰를 깨뜨리게 되어 향후 지속적인 거래를 어렵게 만들며 현재에도 다양한 불이익이 발생할 수 있다고 하였습니다. 체납이 지속될 시, 가장 먼저 전 금융회사에 연체정보가 공유되고 사용하는 카드가 정지되는 등 금융 활동에 제약이 갈 수 있다고 하였습니다. 이후에는 자산을 빌미로 압류가 걸리게 되어 꼼짝도 못 하는 상황에 처할 수 있다고 하였습니다.
동산 압류는 물론 급여통장에도 압류가 걸리는 상황을 미연에 방지하고자 신용회복위원회 신속채무조정을 알아보는 분들이 많다고 하였습니다. 신용회복위원회 신속채무조정제도는 말 그대로 신속하게 채무를 조정하는 방법으로서 연체 전에 진행이 가능하였습니다. 대출 및 카드 대금이 연체되기 전에 스스로 연체 가능성이 높다고 판단될 경우 신청이 가능하며 일시적으로 채무상환이 어려운 분들에게 도움을 줄 수 있는 방법이라고 하였습니다.인생을 살다 보면 늘 계획대로 흘러가지 않는 상황 속에서 유연한 대처가 필요하다고 하였습니다. 금전적인 부분도 마찬가지로 특수한 상황으로 인해 급여가 밀리거나, 급한 자금을 빠르게 메우는 과정에서 결제일을 놓치고 상환이 늦어지는 경우도 있다고 하였습니다.
사전에 이를 신속히 판단하여 신용점수가 하락하고 각종 금융사에서 불이익이 떨어지는 것을 막는 것이 현명한 대응책이라고 하였는데요. 연체전 개인회생을 함께 고려하는 것도 도움이 된다고 하였습니다. 그 이유는 신용회복위원회 신속채무조정과 비교했을 때 뚜렷한 차이를 보이는 것은 물론이고 상황에 따라 지원해야 할 부분도 다르기에 함께 파악해두는 것이 도움이 된다고 하였습니다.우선, 신복위에서 지원하는 연체 전 채무조정방법은 연체가 없는 상황이거나 혹은 연체 기간이 30일 이하인 단기일 때만 지원이 가능하였습니다. 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 총채무액의 30% 이하일 경우에만 지원이 가능하다고 하였습니다.
일정한 자격요건을 명시해두고 있기 때문에, 신용회복위원회 신속채무조정을 지원하고자 한다면 꼼꼼히 파악한 후 지원할 필요가 있다고 하였습니다. 이렇게 자격요건에 부합하였다면, 채무 대상에 속하는지도 함께 파악해두어야 하였는데요. 연체전 개인회생을 이용할 경우 채무의 범위가 별도로 규제되지 않아 부채 사유에 영향을 받지 않고 누구나 이용이 가능하다고 하였습니다. 하지만 신복위에서 지원하는 모든 구제 수단은 신복위와 협약된 기관 내에서 발생한 채무만을 조정해준다고 하였습니다.
신복위 협약에 준하는 범위 내에서만 일정 요건 하에 조정이 가능하기 때문에 재테크 투자로 인해 부채가 늘어났거나 사유가 사행성 행위에 가까운 경우라면 지원이 불가능하다고 하였습니다. 일반적으로 신용회복위원회 신속채무조정의 경우 상환기간을 연장하거나 상환유예와 같이 원금이 조정되기보다 분할납부가 가능한 쪽으로 조율이 이루어진다고 하였습니다.그렇다보니 대금을 납부할 의사는 명백하나 납부할 수 있는 기한을 연장해 매달 결제일마다 부담을 줄이고자 하는 분들에게 적합할 수 있다고 하였는데요.연체전 개인회생을 이용한다면 이와 다른 결과를 맞이할 수 있다고 하였습니다.
연체전 개인회생을 이용한다면 상환을 유예시켜주거나 기간을 연장시켜주는 방법이 아닌 3년이라는 평균적인 기간 내 매달 변제금을 납부해나가되 일정 금액에 한해 원금 및 이자를 탕감받을 수 있다고 하였습니다. 그래서 매달 납부해야 하는 금액과 관련하여 부담감이 줄어들 뿐만 아니라 성실 상환이 이어진다면 추후 채무를 탕감받을 수 있기에 장기적으로 봤을 때 신용회복위원회 신속채무조정보다 훨씬 더 과중한 채무로 인한 어려움을 덜어줄 수 있다고 하였습니다.
단순히 연체전 상황이라고 해서 신용회복위원회 신속채무조정을 이용할 것이 아니라 연체전 개인회생도 가능하기에 다각도로 정부 부처에서 마련한 구제 수단을 살피는 것이 현명한 방안이라고 하였습니다. 신복위의 경우 사적조정제도로서 접수 익일부터 채권자로 인한 독촉이 중지되며 서류가 무척 간편하기에 직장을 다니고 있는 분들도 온라인으로 간편한 신청이 가능하였습니다. 하지만 이와 달리 법원에서 마련한 공적 제도는 서류가 다소 복잡하며 채권인으로부터 독촉을 중지하기 위해서는 약 1달이라는 시간이 소요될 수 있다고 하였습니다.
장단점이 워낙 뚜렷한 방법들인 만큼 현재 나의 상황에서 더욱 필요한 수단들을 이용해나가는 것이 바람직하다고 하였는데요. 특히 연체전일 경우에는 연체전 개인회생 이외에도 신용을 건강하게 유지할 방법들이 다양하다고 하였습니다. 그렇기에 한 번 무너진 신용은 다시 되돌리는 데 오랜 노력을 필요로 하는 만큼 필수적으로 이에 맞는 대응법을 모색해나가야 한다고 하였습니다.
