상업용 화재보험 비교 – “상업용 화재보험은 얼마인가요?” -보험설계사로서 제가 가장 추천하는 상품이 있습니다. 실의료비와 주택화재보험 두 가지가 있습니다. 이 두 가지를 추천하는 이유는 무엇인가요? 간단하다. 보험은 미래의 불확실한 위험에 대비하는 것입니다. 비교적 저렴한 비용으로 준비할 수 있기 때문이다. 실제 의료비에 대해서는 별도로 논의하지 않겠습니다. 이 글을 읽는 분들은 이미 이 내용을 잘 아실 겁니다. 그런데 화재보험도 싸나요? 예. 대부분의 경우 주택화재보험 보험료는 1만원입니다. 그러나 이는 실제 보험료가 아닙니다. 실제 보장되는 보험료는 보통 2,000~3,000원 정도입니다. 그런데 보험사에서는 1만원에 판매합니다. (최저 보험료) 보험사는 최저 보험료를 1만원으로 정하고 그 이상의 금액에만 판매합니다. 그래서 최저보험료와 보장보험료에 차이가 있습니다. 이것이 누적된 보험료가 됩니다. 그리고 만기시에는 만기금액을 돌려받게 됩니다. 환불 형태로 구성되어 있습니다. (중간에 취소할 경우 취소환급금으로 지급됩니다.) 그래서 “가정화재 보험료는 얼마입니까?”라고 물으면 “네, 1만원입니다.” 답변 후 추가 설명을 드립니다. 그런데 가끔 “상가건물 화재보험료가 얼마냐”는 질문을 받으면 제가 직접 설계를 해야 알 수 있기 때문에 대답을 못해요. 이 질문에 대답하려면 화재 보험이 필요합니다. 보험료를 계산하는 방법을 알아야 합니다. 화재보험료는 장소의 위험도, 건물구조, 설비수준, 면적 등을 기준으로 산정됩니다. 여기서 특히 중요한 것은 위험 수준과 아키텍처 구조입니다. 건축 구조는 1~4등급 건물입니다. 으로 나누어져 있습니다. 이는 ‘건물 대장’을 확인한 후 결정됩니다. 건물구조에 따른 보험료 차이가 매우 큽니다. 1등급 건물은 가격이 더 저렴하고, 4등급 건물 청약이 거부되는 경우가 많습니다. 위험도는 다음과 같으며, 각 보험사마다 위험도에 따라 정해진 요율을 적용하고 있습니다. 몇 가지 예는 다음과 같습니다.
집에 화재가 발생한 경우. 쉽게 만원이라고 하는 이유. ① 위험성(비율)이 매우 낮다. 건물 구조는 일반적으로 일류입니다. 지역은 크게 다르지 않습니다. 아무튼 보장된 보험료는 2,000~3,000원 정도 됩니다. 최저 보험료는 1만원을 넘기기 어렵습니다. 그럼 간단하게 답은 10,000원 입니다. 그러나 예외가 있습니다. 시골집 – 특히 목조주택의 경우, 단독주택의 경우 면적이 넓을 경우 1만원이 넘습니다. 일반 제품(상업 상점/공장)의 위험 수준은 매우 다릅니다. ② 업종별로 다양한 요율(위험도)이 적용되며, 그 차이가 매우 크다. 그래서 보험료에 대해서는 “설계를 해봐야 알 수 있다”고 간단히 답할 수는 없습니다. “제가 이렇게 대답하는 걸 이해해주세요. 그 동안 몇 가지 사항을 더 짚어보겠습니다. 상업용 건축물에 화재보험료를 적용할 때에는 실이자율과 적용이자율이 있습니다. 이것은 무엇을 의미 하는가? 아래와 같은 건물이 있다고 가정해 보겠습니다. 우리가 등록한 것은 노래방입니다.
방화벽이 없는 경우입니다.
우리는 노래방을 등록하지만 해당 건물 내에서 위험도가 가장 높은 곳에 적용 요금이 적용됩니다. 하지만 각 층에 방화벽이 있다면 어떨까요?
이번에는 같은 층 내에서만 가능합니다. 즉, 2층에는 위험도가 가장 높은 ‘노래방’ 요금이 적용된다. 이 경우 실제 이율과 적용이율은 동일합니다. 그런데 방화벽이란 무엇입니까? 방화벽(防화壁) 화재 시 화재 더 이상 번지지 않도록 벽을 불연성 재료로 만든다는 뜻이며, 작은 건물에서는 방화문 유무를 고려하는 것이 일반적이다. 비록 정확한 표현은 아니지만. 층간 계단에 화염방지용 철문이 있다면 방화문이 있다고 가정해도 무방하다. 오래된 건물에는 방화문이 없는 경우가 많습니다. 최근에 지어진 건물에는 방화문이 의무적으로 설치되어 있습니다. 아, 최근에는 실제요율=적용요율인 상품도 있어요. 일반 제품보다 가격이 조금 더 비쌉니다. 하지만 실제 요금과 적용 요금이 다른 상품의 경우에는 더 비싼 경우가 많아 절대 비싸다고 할 수 없습니다. 오히려 가격이 저렴한 제품이라고 말하고 싶습니다. 여기까지 설명했는데 벌써부터 머리가 쿵쿵쿵쿵 뛰네요. 누구의 머리인가요? 아마 이 글을 읽고 있는 분들의 뇌가 아닐까 싶습니다. 상업용 화재보험을 설계하는 것은 어렵습니다. 요율 적용 외에도 건물의 구조와 면적에 따라 보험료 차이가 많이 납니다. 그러니 보험료가 얼마인지 미리 묻지 마세요. 디자인이 완료되면 친절하게 문의해 주세요. 알려주세요. 아, 그리고 디자인 의뢰 전 해당 건물에서 어떤 업종을 운영하는지 미리 확인해보세요. 위 표와 같이 ‘층별’ 입니다. 그래야만 적용되는 상업용 화재보험을 설계할 수 있습니다. 상업용 화재 보험. 주택화재와 달리 비용이 많이(?) 듭니다.아니요, 주택화재에 비하면 비용이 더 많이 듭니다. 이는 위험이 더 높다는 것을 의미합니다. 따라서 위험에 더 잘 대비해야 한다는 뜻이기도 합니다. 업종과 상업지역의 면적에 따라 다중이용사업책임이나 재해책임책임에 가입해야 할 수도 있습니다. 이를 수행해야 하는 일부 기업이 있습니다. 어떤 이유로든 상업용 화재 보험을 준비하는 것이 좋습니다. 소를 잃은 후에 헛간을 고치지 마십시오.
