N@blogseason / 보험생활백서
네이버 지식인Q&AN @blogseason / 보험생활백서
2022.08.12 네이버 지식인Q&A에서 발췌
위 질문은 2022년 8월 12일 네이버 지식인 Q&A에 게시되었습니다. 질문을 정리하면 다음과 같습니다.
단체화재보험으로 충분히 보장을 받을 수 있다고 생각했는데 그렇지 않더군요. 그래서 개인화재보험에 가입하려고 합니다. 아파트 단체화재보험과 개인화재보험의 보장 내용은 어떻게 다른가요?
아파트 주민들은 관리비에 포함된 단체화재보험을 통해 화재 발생 시 충분한 보상을 받을 수 있다는 것이 일반적인 믿음이다. 정말 그렇습니까? 아파트 단체화재보험과 개인화재보험의 차이점에 대해 알아 보겠습니다. 먼저 아파트 입주자에게 요구되는 화재피해 보장 내용을 살펴보겠습니다. (참고로 여기서 거주자는 건물주일 수도 있고 임차인일 수도 있습니다.)
건물화재피해보험예상가액 – 재융자예상가액에서 공사기간 동안 감가상각한 금액이 보험예상가액이 됩니다. 생활용품 화재피해 예상보험가액 – 시가 기준 건물 복구비 건물 보험가액의 20% 생활용품 복구비 생활용품 보험가액의 20% 화재사고 폐기물의 운반비, 매립비, 소각비 등 10 건물 및 생활용품 합산가액의 % 가족화재 벌금보험가액 : 2천만원 – 형법 제170조(실화) : 1,500만원 한도 – 형법 제171조((사업관련실화, 중대피해) : 200만원 한도 화재배상 비특수건물(건물주 및 임차인) – 보험금액 : 20억원(성인 1억원 / 부동산 20억원) 특수건물(건물주) – 보험금액 : 10억 원 (성인 1억 5천만 원 / 재산 10억 원) 임시 거주비 보험가액 : 100,000원 - 1일 가입 한도 – 1일 식비를 포함한 숙박비 – 최대 90일 상하수도 시설 누수 손해보험금액 : 500만원(최대) – 자기부담금 : 가입금액의 10% – 보증기간 : 90일 가전고장수리비 보험금액 : 100만원 – 자기부담금 : 20,000원 - 보증기간 : 60일 – 제조일로부터 10년 이내 제품 – 유상 A/S비 가족의 일상생활 책임보험가액 : 1억 원 – 재산부담금(누수) : 500,000원 - 재산부담금(누수 제외) ) : 200,000원 - 성인 본인부담금 : 없음 – 화재, 폭발, 화재사고로 인한 배상책임 제외 ※ 상기 보장범위 예시는 보험사 및 상품에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 가입하려는 상품의 이용약관을 참고하시기 바랍니다.
위 보장범위는 아파트 입주자에게 요구되는 화재 및 비용 피해 보장에 대한 일반적인 기준을 제시하고 있습니다. 보험사 및 상품에 따라 내용이 다를 수 있으며, 기타 기본약관이 추가될 수 있으며, 조건에 따라 일부 보장에 대한 가입이 제한될 수 있습니다. 그럼 지금부터 표시된 각 보장범위를 기준으로 단체화재보험과 개인화재보험의 차이점을 살펴보겠습니다. 건물 화재 피해
단체화재보험 비례보상형 개인화재보험 실손보상형 ※ 예시(화재 발생 시점 기준) – 예상 보험가액: 1억원 – 보험가액: 7,000만원 – 화재 피해액: 6,000만원 단체화재보험(비례적) 보상금) – 보상금 4,200만원 – 화재 피해액의 70% 보상(보험 불충분) 개인화재보험(실손 보상) – 보상금 6,000만원 – 보험가액 한도 내에서 실제 피해 보상 ※ 참고로 단체 예시에 표시된 화재 보험은 예상 보험 가치의 70%만 보장합니다. 보험 부족으로 인해 보험료의 70%만 비례 보장됩니다.
아파트집단화재보험 보험료는 관리비 목록을 통해 쉽게 확인할 수 있지만, 보장 내용은 그렇지 않습니다. 보험료를 납부하는 주민이 관리사무소를 통해 개별적으로 확인하는 방법밖에 없다. 번거로우시겠지만 화재사고가 발생했을 경우를 대비해 한 번쯤은 주의해 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 당신이 내고 있는 단체화재보험이 부족한 보험은 아닌지 생각해 볼 때다. 가정용품의 화재 피해
단체화재보험에 가입하시거나, 가입하지 않으셨다면 개인화재보험에 가입하세요. ※ 단체화재보험의 경우 건물만 보험에 가입되는 경우가 많습니다. 생활용품 화재 피해 상황은 집집마다 다르기 때문에 통일된 보험가액을 정하기가 쉽지 않기 때문이다. 가입을 하더라도 가입금액을 소액으로 설정하는 경향이 있습니다. 또한, 관리사무소를 통해 회원상태를 확인하시기 바랍니다.
건물 복구 비용에 대한 단체화재보험 특약은 없습니다. 개인화재보험 특약이 있습니다. ※ 건물복구비 특약은 개인화재보험으로만 가입 가능합니다. 가재도구 복구비용에 대한 단체화재보험 특약은 없습니다. 개인화재보험에는 특약이 있습니다. ※ 생활용품 복구비용 특약은 개인화재보험을 통해서만 가입 가능합니다. 화재사고로 인한 폐기물 운반, 매립·소각 등의 비용에 대한 단체화재보험 특약은 없습니다. 개인화재보험 특약이 있습니다. ※ 화재사고로 인한 폐기물의 운송, 매립, 소각 등의 비용에 대한 특약은 개인화재보험을 통해서만 가입 가능합니다. 일부 보험사를 통해서만 가능합니다. 참고로 건물 및 생활용품에 대한 화재 피해 보장은 해체, 청소, 남은 자재(폐기물)에 대한 적재(자동차에 싣기) 비용만 보상합니다. 남은 물질(폐기물)의 운송 및 처리(매립 또는 소각) 비용은 보상되지 않습니다. 가족화재 벌금 단체화재보험에는 특약이 없습니다. 개인화재보험에는 특약이 있습니다. ※ 가족화재 과태료 특약은 피보험자가 부담하며, 단체화재보험으로는 가입할 수 없습니다. 단체화재배상책임보험에는 특약이 없습니다. 개인화재보험에는 특약이 있습니다. ※ 개인화재보험에 가입하는 가장 근본적인 목적은 화재배상책임특약은 단체화재보험으로는 가입할 수 없기 때문입니다. 우리 집에서 불이 나서 옆집으로 번졌다고 가정해보자. 이 경우 단체화재보험에 가입한 손해보험회사는 우리 집과 옆집의 화재 피해를 보상한 후 우리 집에 대한 구상권을 행사합니다. 이유는 가해자인 우리 집을 대신해 옆집에 보험금이 지급됐기 때문이다. 구상권을 수호하기 위한 필수적인 보장이라고 할 수 있습니다. 임시주택비용에 대한 단체화재보험에는 특약이 없습니다. 개인화재보험에는 특약이 있습니다. ※ 임시주거비 특약은 화재복구기간 동안 부득이하게 외부생활을 하면서 발생하는 비용을 보상하기 위한 것입니다. 일일 식사 및 숙박비는 가입 한도 내에서 보장됩니다. 개인화재보험을 통해서만 가입이 가능합니다. 화재관련 보장범위를 중심으로 단체화재보험과 개인화재보험의 차이점을 살펴보았습니다. 또한, 상하수도 시설 누수 피해, 가전제품 고장수리비, 가족의 일상생활배상책임 등 화재와 직접적으로 관련되지 않은 비용손해배상은 개인화재보험을 통해서만 가입 가능하다. 상기 내용은 모집인의 개별 의견이며, 계약체결로 인한 손익은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다. 요약 N @blogseason / 보험생활백서 날이 추워지는 겨울이 되면, 난방기구 사용 중 부주의로 인한 화재사고가 늘어나고 있다는 저녁뉴스를 종종 듣게 됩니다. 집에서 일어나는 사고 중 가장 큰 위험은 아마도 화재사고일 것이다. 화재는 자신의 재산뿐만 아니라 타인의 재산도 한 순간에 파괴할 수 있기 때문입니다. 특히 아파트 등 다세대 주택의 경우 피해 처리가 어렵다. 어려워질 정도로 확대되는 경향이 강하다. 만원 안팎의 소액으로 가족의 안녕과 재산 피해를 보호할 수 있다면 이보다 더 좋은 선택은 없습니다. 취재 문의는 아래 오픈채팅으로 부탁드립니다… 위는 2022년 8월 12일 게시된 네이버 지식인 Q&A 질문에 대한 답변을 요약한 것입니다. ▼ 금융소비자를 위한 안내 프라임에셋 검토번호 2023-01-0291